Финансовый и банковский сектор Таджикистана
Финансовый и банковский сектор Таджикистана
Содержание
- Финансовый сектор Таджикистана
- Национальный Банк Таджикистана
- Банковский сектор
- Другие участники финансового рынка - Денежный рынок и природа банков
- Типы кредитов
Национальный Банк Таджикистана
- Действует в качестве Центрального Банка
- Главный эмиссионный банк Таджикистана и хранитель банковских резервов
- Принадлежит государству
- Отвечает за проведение монетарной, кредитной и валютной политики Таджикистана
- Служит Республику Таджикистана
- Выдает лицензии на осуществление банковской деятельности, управляет и регулирует деятельность банков и других финансовых институтов
- Управляет межбанковской системой платежей
- Управляет валютными резервами Таджикистана
- Держит монополию на эмиссию монет и банкнотов
Контроль ЦБ
- Президент
- Правительство
- Нижняя Палата Парламента
- Совет директоров
- Председатель совета директоров
- Заместитель председателя
- Банковский сектор
Банковский сектор
На 1 января 2006 года в Республике Таджикистан, функционируют:
- 11 банков (Государственный банк, 8 акционерных, один совместный, один иностранный)
- Один филиал иностранного банка
- 7 кредитных обществ
- 7 небанковских финансовых организаций
- 20 микро-заемных фондов
- 1 микро-заемная организация «Гендер и развитие»
Минимальный уставной капитал: $5 мил. с 01 Января 2006
Уставной капитал по 11 банкам, одному филиалу иностранного банка, 7 кредитным обществам и 7 небанковским финансовым организациям:
1. Государственная – 8 972 545 сомони или 5,4%.
2. Коммерческая – 44 427 292 сомони или 26,6%.
3. Физические лица – 96 469 711 сомони или 57,8%.
4. Прочие – 17 094 952 сомони или 10,2%.
В целом по банковской системе объявленный уставной капитал составляет 186 237 869 сомони.
Другие участники финансового сектора
- Микро-финансовые НПО
- Микро-заемные фонды
- Кредитные кооперативы
- Ломбард
- Фонды инвестиций
- Страховые компании
- Финансовые акулы
- Частные кредиторы
Основные участники МФ рынка Таджикистана
- Банковские структуры
- АМФОТ
- Первый Микрофинансовый Банк
- Программа развития сообществ
- Программа по развитию горных регионов
- Государственные фонды занятости и поддержки предпринимательства
- Прочие
Денежный рынок и природа банков
Природа банков
- Банки – посредники между экономическими участниками.
- Инвесторы имеют “слишком много” денег и помещают их в банк.
- Заемщики имеют “меньше, чем нужно” денег и занимают их у банка.
- Банк выступает посредником между вкладчиком и заемщиком.
- Банк сводит воедино спрос и предложение свободных денежных средств.
Трансформация сумм и периода кредитования
- Вкладчики обычно помещают в банк небольшие суммы.
- Как правило, на короткий срок.
- Как правило, вкладчиков много.
- Заемщики, как правило, нуждаются в крупных суммах.
- Как правило, на долгий срок.
- Как правило, заемщиков не много.
Трансформация рисков
- Банки стремятся диверсифицировать портфель во избежание рисков и для вкладчиков, и для заемщиков.
Другая деятельность
- Учетные операции, платежи, денежные переводы
- Валютные операции
- Финансирование торговли (аккредитив)
- Инвестиционное консультирование, управление портфелем
- Операции с ценными бумагами
Источники дохода банков
- Банковский процент
- Разница между
- нормой процента и комиссионными по вкладам (рефинансирование средств, кредитные линии банков, депозиты)
- процентом и комиссионными, полученными от заемщиков - Доходы от гонораров и комиссионных
Статьи банковских расходов
- Расходы на норму процента (рефинансирование, депозиты)
- Заработная плата и комиссионные
- Помещения, транспортные средства, информационные системы
- Канцелярские товары
- Личные расходы
Условия ведения банковской деятельности
- Для привлечения вкладов, банк должен гарантировать конфиденциальность.
- Для возврата краткосрочного депозита, банк должен соответствовать требованиям ликвидности.
- Для возврата долгосрочного депозита, банк должен соответствовать требованиям достаточности капитала.
- Эти требования управляются внутренними органами (руководство банка, наблюдательный совет) и внешними органами
Управление рисками
- Риск процентной ставки
- Риск снижения дохода (вырастет ли ставка рефинансирования, снизится ли процент по займу?) - Кредитный риск
- Риск невыполнения обязательств (выполнит ли клиент свои финансовые обязательства?) - Риск ликвидности
- Риск микро- и макроэкономических условий (уменьшатся ли депозиты по сумме и срочности, будут ли вкладчики отзывать вклады заранее?) - Риск рентабельности
Риск микро-и макроэкономических условий (уменьшатся ли кредиты по сумме и периоду кредитования, вернут ли заемщики кредиты своевременно?) - Риск обменного курса
Риск изменений международного рынка (изменится ли обменный курс?) - По видам заемщиков
- индивидуальный
- групповой
- кредитование целевых групп - По целям кредитования
- Потребительский кредит
- Бизнес кредит
- Кредит на увеличение оборотного капитала
- Инвестиционные займы
- Образовательный кредит